[理財│消費] 2019年最棒的現金回饋信用卡

信用卡現金回饋,我覺得是一種非常療癒的理財法,如果妳是月光族、購物狂,完全沒有在理財,至少應該做到以下2件事:

1、選一張現金回饋最高的信用卡——每一筆消費都拿一些錢回來;
2、下手前上比價網先比價——能買到最便宜最好、至少不要買貴。

能夠養成上述兩個習慣,其實妳已經不知不覺中養出一顆「理財腦」。(而且,如果爸爸媽媽、老公男友、閨蜜長輩念妳兩句「少花點」,妳能端出一套「信用卡現金回饋地表最強分析」,大家還會幫妳按讚!)

這篇文章有以下2個重點:

1、2019年最棒的現金回饋信用卡,是哪一張?答案:台新銀行GoGo卡。

2、2019年,妳的手中該有哪幾張信用卡?答案:國泰KOKO Combo卡、元大鑽金卡、中信Line Pay卡。

2019年最棒的現金回饋信用卡,是哪一張?

先講答案,就是台新銀行GoGo卡。

【台新銀行GoGo卡】入選理由

這張卡,現金回饋最高到3.5%,不是業界最高,但為什麼我挑選它成為2019年最棒的現金回饋信用卡呢?幾個理由:

1、最無腦:許多現金回饋信用卡會設一堆條件,要特定通路、要消費到特定金額…使用台新GoGo卡時,不太需要考慮通路,幾乎都能使用到現金回饋。

2、額度高:目前限定每個月現金回饋上限是500元*。換算一下,如果妳整個月的消費都是網路購物(享3.5%現金回饋),妳一個月可以刷到14,000元;如果妳整個月的消費都是一般實體通路,一個月可以刷到33,000元。對一個上班族來說,已經算是相當高的刷卡金額了。

*仔細看台新網頁說明,500元是「加碼回饋」上限,但妳不用記那麼細,只需要記得一個月不要花超過上述金額即可。

3、很漂亮:好啦這個理由比較沒那麼實用(笑),台新GoGo新推出一張LED卡,當卡片通過刷卡機,卡片上的狗狗領結會發出一閃一閃的亮光,真的好療癒!

【台新銀行GoGo卡】詳細的現金回饋內容和消費通路

現金回饋方案適用日期:2019/12/31
現金回饋方式:每月將回饋現金匯入持卡人的台新數位銀行(Richart)帳戶
現金回饋上限:500元/月

現金回饋計算方式:

1、一般消費0.5%回饋

2、指定數位通路(網路購物、電視購物、綁定支付)2.5%回饋

網路購物:Yahoo、PCHome、momo、蝦皮、樂天、博客來、淘寶、UNIQLO網路商店、ZARA網路商店…(還有非常多,詳見這裡

電視購物:momo、東森、森森、VIVA

綁定支付:iTunes、Google Play、LINE Pay、Pi 行動錢包、歐付寶行動支付、PayPal、GOMAJI Pay、KKBOX、街口、LETSPAY

3、綁定台新的數位銀行Richart活期帳戶,自動扣繳GoGo卡帳單,當期一般消費回饋再加碼1%。也就是:

一般消費1.5%(原基本回饋0.5%+加碼1%=1.5%)
數位通路3.5%(原基本回饋0.5%+數位通路加碼2%+加碼1%=3.5%)

這就是3.5%高現金回饋的由來,看到這邊有清楚了嗎,要拿到3.5%的最高現金回饋,除了用台新GoGo卡刷數位通路,還要開一個台新的數位銀行(Richart)帳戶去扣繳卡費。

別擔心,線上開台新的 Richart 帳戶,爆炸簡單的,用手機就能開戶,點此連結

【台新銀行GoGo卡】最適合用在哪些地方消費?

要拿到3.5%的高現金回饋,數位通路(網購)就不用多贅述了。我要來講講把一般通路變指定通路,同樣拿到3.5%高現金回饋的方法——就是好好利用Line Pay或街口支付這些綁定支付!

例如,我常常去家樂福買菜、買水果、買衛生紙…因為家樂福現在用Line Pay可以結帳,所以我就把一般實體通路,瞬間變成綁定支付了!

然後,我去曼都洗頭髮、去買路邊攤或鹹酥雞、去迷客夏買甘蔗青茶…都可以用街口支付結帳,所以,我又把一般實體通路,瞬間變成綁定支付。

還有,我路邊停車的費用,用歐付寶繳,也是3.5%回饋!

這就是我開頭說,台新GoGo卡是2019年最無腦的高現金回饋卡的意思。只要記住1件事情就好:

盡量都用在網路購物或綁定支付,一個月刷卡金額不要超過14000元。

是不是很簡單?

2019年,妳該有哪幾張信用卡?(1)

【國泰KOKO Combo卡】入選理由

進入2019年,因為現金回饋的方式大調整,讓這張神卡墜落神壇。我仍然選它的原因是,搭配正確的使用方法,依然可以享受到5%的超高現金回饋。

我的iPhone XS,就是用這張卡片買的,算下來,讓我買這支手機,又少花了將近1800元,相當多啊!

【國泰KOKO Combo卡】詳細的現金回饋內容和消費通路

現金回饋方案適用日期:2019/12/31
現金回饋方式:每月將回饋現金匯入持卡人的國泰數位銀行(KOKO)帳戶
現金回饋上限:300元/月

現金回饋計算方式:

1、當期帳單的「一般消費」(不含超商刷卡、超商消費、部分公/民營停車場停車費如京站、24Times停車場等、連鎖速食店消費、全聯福利中心消費)要達到5,000元以上,才能享受5%現金回饋。

2、5%現金回饋,只限於當期帳單中的「指定網購/超商/交通通路」消費金額。舉個例子:

我的國泰KOKO Combo卡4月份「一般消費」累積到5,000元
其中有3,000元是在PCHome刷的(指定網購)
1,000元是高鐵(指定交通通路)
另外1,000元是在「家樂福」(就是一般實體店)的消費

整個加起來有達到5,000元、現金回饋的門檻,但4月份僅有「指定網購通路」的3,000元,和「指定交通通路」的1,000元,有5%的現金回饋。剩下在家樂福花的那1,000元,沒有任何現金回饋。

有5%現金回饋的通路,點這個連結看

【國泰KOKO Combo卡】最適合用在哪些地方消費?

如果你想買一支iPhone,超推薦用這張卡,到PCHome或momo購物買,現在一支iPhone XS 256G,在PCHome賣39,288元,刷國泰KOKO Combo卡,網站提供6期零利率,等於你每個月繳6,548元,有超過這張卡規定的5,000元以上才回饋的規定金額,穩穩拿到每月回饋金上限300元(6,548*0.05=327.4)。分期6個月,等於總共拿到1,800元的現金回來(300*6)。

如果要在網購通路買Dyson吹風機、Dyson吸塵器、空氣清淨機…這些比較高單價的家電,也可以用上述方法來買,穩穩賺到5%現金回饋。

接下來AirPods2就要開賣了,買AirPods2搭配一般充電盒的版本,賣5,290,哇,超棒,剛好超過5,000元一點,刷國泰KOKO Combo卡買,等於打了9折。

常常搭高鐵的南北通勤族、出差族,更是不能沒有這張卡,因為高鐵票也是都有5%現金回饋。

2019年,妳該有哪幾張信用卡?(2)

【元大鑽金卡】入選理由

這張卡的國內消費現金回饋是1.2%、國外是2.2%。

為什麼不選渣打現金回饋御璽卡1.88%?因為這張卡現金回饋還要手動登錄,不夠友善;

為什麼不選匯豐現金回饋御璽卡1.22%?因為這張卡現金回饋全年有上限,不夠無腦;

為什麼不選玉山Pi錢包信用卡2.5%?因為這張卡回饋的是Pi幣不是現金(雖然說可抵現金使用啦,但我就是覺得又多一層)

重點是,我覺得元大鑽金卡真的是這幾年來最有誠意的現金卡了,我辦了三年多,元大從沒改過現金回饋方案,加上最無腦,無消費門檻、無通路限制,統統回饋1.2%,且回饋無上限。

【元大鑽金卡】詳細的現金回饋內容和消費通路

現金回饋方案適用日期:2019/06/30
現金回饋方式:每月將回饋現金折抵次月帳單金額
現金回饋上限:無上限
現金回饋計算方式:國內消費1.2%;海外消費2.2%

【元大鑽金卡】最適合用在哪些地方消費?

這張卡很適合當台新GoGo卡的備胎,萬一你當月把台新GoGo卡的現金回饋額度刷滿了,還有刷卡需求,就可以刷這張卡。

另外,也很推薦家中長輩使用,他們不常用網購,也不太分得清楚一堆有的沒的回饋規則,更不用說還要開數位銀行帳戶,用元大鑽金卡,真的最適合。

2019年,妳該有哪幾張信用卡?(3)

【中國信託Line Pay卡】入選理由

國外消費回饋2.8%的Line Point,1點抵1元,國外消費回饋最好。加上Line Pay現在很多通路都可以用,所以雖然Line Point有使用期限,但幾乎都可以在期限內用完。

【中國信託Line Pay卡】詳細的現金回饋內容和消費通路

現金回饋方案適用日期:2019/12/31
現金回饋方式:回饋Line Point,當使用Line Pay的時候可以折抵,1點抵1元
現金回饋上限:無上限
現金回饋計算方式:國內消費1%;海外消費2.8%

【中國信託Line Pay卡】最適合用在哪些地方消費?

1、國外消費、國外消費、國外消費,很重要講三遍。因為國內消費僅1%,但國外消費有2.8%。如果你很常叫Uber Eats,那麼可以綁定這張卡,因為在台灣用Uber Eats算「國外消費」,會收國外消費手續費的,因此也享有2.8%的回饋。

(but,我的中信Line Pay卡被盜刷了,而且是國外消費,我強烈懷疑是Uber Eats害的,哭哭)

2、特定高現金回饋通路:

15%回饋:Hotels.com,限指定網頁 https://tw.hotels.com/LINEPAYCARD(到2019/12/31止)

5%回饋:Ture Yoga、屈臣氏(到2019/6/30止)

3%回饋:STUDIO A、agnès b.(到2019/12/31止)

結論

上面的卡片,就是我自己的2019年現金回饋信用卡組合。再來總結一下:

最常用的卡:台新GoGo卡,享3.5%現金回饋
家樂福買菜(Line Pay結帳),曼都洗頭、迷客夏手搖茶(街口支付)、各種網購

高單價品網購專用卡:國泰KOKO Combo卡,享5%現金回饋
網購吸塵器、手機、單眼相機或家電等高單價商品專用,記得搭配分期零利率
常搭高鐵的人也是必備這張卡

國外消費卡:中信Line Pay,享2.8% Line Point回饋
出國可以用,在台灣若用Uber的服務也可綁這張卡,因為Uber算國外消費

備用現金回饋卡:元大鑽金卡,享1.2%現金回饋
若台新GoGo當月的現金回饋額度用完,才動用這張,不限通路皆1.2%現金回饋,回饋無上限,堪稱真正無腦卡,最適合辦給長輩用。

最後還是要提醒,謹慎理財,不要把卡片刷爆,更萬萬不可動用循環利息。善用信用卡可以讓妳享受邊消費邊得到回饋的愉悅感,但濫用的結果卻會讓人陷入負債深淵。優雅聰明的妳,一定懂的!

林 易萱

林 易萱

財經雜誌網站主編,2個兒子的媽媽。超過11年記者、編輯經歷。歷年主跑路線包括台灣上市櫃科技公司和投資理財。喜歡健身、攝影、旅遊和親子共讀。與我聯繫:iamee.tw@gmail.com

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