「該如何幫孩子規劃保險？」

這篇文章會介紹，如何幫「出生～小學階段（12歲）」的孩子規劃保險內容：

一、 為何小孩需要保險？
二、 出生～小學階段，保險規劃的重點？
三、 各種保險的保額應該抓多少？
四、 打給保險業務員前，妳該知道的事

一、為何小孩需要保險？

你的孩子，雖然還不需要擔負家中經濟重擔，但不代表他不會出意外、不會生病。

台灣卡內基創辦人黑幼龍的孫子黑筠瀚，在他6歲時，有一天放學後爸媽發現他脖子的地方，淋巴腺腫大，檢查後為急性淋巴白血病。

黑筠瀚接受治療，眼睛被癌細胞侵犯而失明，在抗癌一年後過世…

當了媽媽以後，看到這樣的故事，我的忍受度都很低。黑筠瀚和癌症對抗的經歷，我看一次哭一次，我不是黑筠瀚的媽媽，光看文字，已經像是拿一把錐子釘我的胸口，他的家人，是如何度過、熬過，我真的不敢想。

兒童罹患重疾，並非特例。但不是每個家庭，都有像黑幼龍家的資源。當家中有一個孩子病了，或發生意外需要治療，除了醫療費，爸爸媽媽很可能需要辭掉工作來照顧，直接衝擊收入來源！

這就是文章開頭那個問題的答案：為何小孩需要保險。

二、出生～小學階段，保險規劃的重點？

①意外險
②癌症險
③實支實付醫療險
④殘扶險

根據統計，1～14歲的死因，發生最多的是「事故傷害」；另外，嬰幼兒也是燒燙傷的高危險群，所以為這個年齡區間的孩子規劃保險，意外險和燒燙傷險是重點。

第二名的死因，則是惡性腫瘤。好發於孩童期的白血病、神經母細胞癌、骨癌等，都是治療極為複雜的疾病，療程長且所費不貲。所以癌症險也需要一併考量。

而幼兒對疾病的抵抗力弱，醫療險可以補足住院治療時的雜費、開刀費用，或是住院費。

最後，若擔心孩子因為意外或重病造成殘廢，可以加保「殘廢照護扶助險」。

三、各種保險的保額應該抓多少？

【說明1】以上保額所對應的保費，一年約1萬元以內。提供參考，各人可視的經濟情況和生活模式作調整。若有重大疾病的家族遺傳病史，孩子的癌症險和重大疾病險保額就可以再調整。

【說明2】表格內容參考捷安達國際保險經紀人公司董事長吳鴻麟的《一生平安的保險規劃》一書，如果你只想買「一本」關於保險規劃的書，甚至連保額、保單都幫你整理好，那就是這一本了！☛ 點連結看更多

四、打給保險業務員前，妳該知道的事

首先，先確認「自己」的保障足夠，再幫子女投保

妳、和妳的丈夫，才是這個家的主要經濟來源，一旦倒下，家庭財務會出現「立即性」的危險，所以請先確定大人的保障都足夠了，再來幫小孩規劃保單。

第二，子女保單獨立

有些人會選擇自己用主約，小孩則是主約的附約。但如果爸媽的保單失效，子女的保障也跟著消失了。比較理想的做法是，子女買主約，其他附約，掛在他們自己的主約之下。

第三，有「豁免保費」多一層保障

如果繳保費的爸爸媽媽失業、或不幸過世，無法再繼續繳錢，孩子的保障不就沒了？！這時，若這張保單當初有加買「豁免保費附約」，該保單就算還沒到期就繳不出保費，保單也不會失效。

我的大兒子小小白出生時，我媽媽說，要「送一張保單給金孫」。以下是當時的對話…

我：送什麼保單？
E媽：6年期儲蓄險啊。
我：（白眼翻到後腦勺）嬰兒為什麼要儲蓄…

嬰兒儲蓄，看起來很荒謬齁！

但很多長輩真的會這麼說：

幫小孩存教育金啊
當作你們夫妻倆強迫存錢也很好啊

問題是，存教育金和家庭儲蓄，不是應該是男女主人的規劃嗎？跟剛出生的嬰兒有什麼關係啊！

✎ 結論：保險要優先保障「明天就可能發生的危險」！

很歡迎在文章底下留言，和媽媽們不斷交流真的很棒，讓我們一起當孩子的大傘，朝「聰明理財媽」這個目標前進吧～❤