[理財] 妳可能活得比另一半久、老公可能突然失業…3個理由,女人非懂投資理財不可!

女人為什麼應該懂投資理財?

我的一位阿姨,在兩個孩子才兩、三歲的時候,就舉家移民加拿大。但姨丈很早就過世,阿姨幾乎是獨力扶養兩個兒子長大。冬天的蒙特婁是零下20度,一個單親媽媽在異鄉,兩名幼子,那段日子真的是煎熬。

所幸,兩個兒子都非常爭氣,老大是外科醫生、老二也當上牙醫。後來大表哥到美國加州執業,成家落地生根,妻子也是醫生,他們有4個聰明可愛的女兒。我和小白曾經到加州住在他們家幾天,大表哥跟我們侃侃而談他的教育觀、人生觀,4個女兒被他們帶的又獨立、又懂事,而且幾乎都會拉小提琴、彈鋼琴,四姊妹常常一起在客廳演奏,人生如此,夫復何求?

兩年前,噩耗突然降臨在這個家。大表哥被檢查出罹癌,在抗癌一年後,過世了。家人在巨大的悲傷中還難以回神,麻煩的事情又接踵而來。

大表哥曾經跟我們說,他跟妻子的學貸都還在攤還(是的,即使已經離開學校那麼久了);還有房貸,孩子的學費和學習各種課程的費用,一家人的各種日常開銷,之前自己開業和投資診所,一些沒有回收的錢,以及貸款…

因為表嫂從不經手家中財務,這些帳單、數字有如雪崩一般,差點壓垮表嫂,太多傷心,根本無法靜下來理出頭緒。大女兒為此大學休學,回家幫忙媽媽。

先是阿姨、然後是嫂嫂,她們都被迫面對人生突如其來的意外,然後被迫面對家中的財務和各種數字,被迫學會管錢…

回到文章開頭的問題,女人為什麼需要懂投資理財?

因為,有準備,才不會在意外發生時,妳才「被迫」了解錢之於人生的重要。

女人必須懂投資理財的3個理由

理由一:妳很可能比另一半長壽

在台灣,男性平均壽命約76歲、女性則是83歲。所以妳有很大的機會比另一半活更久。早知如此,更有理由在兩夫妻都還在壯年時期,就把家中財務一起搞清楚,並趁早運用合適的投資理財方法,準備好老年生活費。妳應該不會想在自己快80歲的時候,才「不得已」要知道,自己還有多少錢可以用?錢都放在哪裡?

理由二:先生可能失業,或妳可能得短暫離開職場

對雙薪家庭來說,少了任何一份薪水,都可能對家庭財務造成衝擊。夫妻雙方都有可能突然失業,或者是必須短暫離開職場,不管是為了照顧長輩、或是照顧小孩。

看得更長遠一點,離開職場少掉的不只是薪水,妳的勞保、勞退都會暫停,會影響妳之後提領退休金的金額。

既然這也是已知可能會發生的事,妳必須未雨綢繆,想辦法在有固定收入(例如薪水)時,盡可能存下最多的錢,透過投資理財放大報酬,當上述兩種情況發生時,妳才有餘裕面對變化球。

理由三:為了「媽咪人生」提早布局

如果兩人結婚前,就計畫好要生小孩,那麼孩子將來的保母費、各種用品跟食物費用、教育費、保險費都是支出。甚至因為家庭成員增加需要換房子,還可能會有房貸…

這些加起來都不是小錢,如果可以及早預備,妳就不需要在當新手媽媽,被幼兒搞瘋的同時,還要為了增加收入去搞懂投資理財。(相信我,那個時候我只想著『拜託就讓我睡覺吧!』誰跟我談錢這些有的沒的,阻擋我睡覺,我就翻桌)

夫妻每年都該討論一次的「家庭財務檢查表」

夫妻談錢有時候真的很容易吵起來。

所以,在兩人都空閒的時候,放一點輕音樂,找一個舒適的地方,也許是乾淨的餐桌,泡杯咖啡,放上兩人喜歡的點心…

接著就可以開始夫妻的「錢の小約會」,以下提供兩夫妻該做的財務檢查動作:

①我們現在有多少錢?包括不動產、活存、定存、保單、勞退專戶累積金額、股票…等有價證券;負債(房貸、信貸…)
②我們的錢在哪裡?❶房屋權狀、房屋稅單在哪裡
❷各銀行帳戶戶名、密碼
❸家中保單之保險業務員名字/聯絡方式
❹固定下單的股票營業員名字/聯絡方式
❺購買基金或經常往來銀行的理專名字/聯絡方式
❻海外投資帳戶帳號/密碼
③我們的財務目標是什麼?(右側為舉例)❶短期:添購新家電?明年的家族旅遊?
❷中期:換房?買車?送子女進私立學校?
❸長期:預計退休的年紀及退休後每月所需花費?
④我們現在的投資方法如何調整?❶越短期需要實現的目標,錢要放在越保守、越容易變現的投資標的上。
❷長期的財務目標,錢可以放在需要長期投資才能取得較高報酬的標的。
★進階:用年化報酬試算,以自己每年可投入的本金,要達到退休的財務目標,需要花幾年才能達到?
⑤我們現在最需要改進的地方?❶每個月的支出能否再降低X%?
❷保單內容是否需要調整?
⑥我們做好「意外」的準備了嗎?❶緊急預備金是否足夠?
❷萬一有人失業,因應計畫是什麼?

這張表還可以再改進調整,請留言告訴我妳的想法!

✎ 結論:投資理財,就是寒流來時,能帶給妳安心感的那件喀什米爾毛衣;每個女人,都該有一件。

林 易萱

林 易萱

財經雜誌網站主編,2個兒子的媽媽。超過11年記者、編輯經歷。歷年主跑路線包括台灣上市櫃科技公司和投資理財。喜歡健身、攝影、旅遊和親子共讀。與我聯繫:iamee.tw@gmail.com

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