在當代財商界、網路社群（特別是理財 YouTuber、部落客或作家）中非常流行的一種「財務自由等級表」（Levels of Financial Freedom）或「財富階梯」的擬人化/生活化模型。
這類模型最早源自於國外理財社群（如 FIRE 運動）對財務自由的階段劃分，後來被華語圈的創作者根據現代人的生活型態進行了本土化與趣味化的改編。這個六階段的劃分法，本質上是將「馬斯洛需求層次理論」（從生理需求到自我實現）套用在個人的財務狀況上。
什麼是財務自由等級表六階段？
以下為你拆解這六個階梯背後代表的真實財務狀態與心理含意：
1. 月光生存
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生活狀態： 俗稱的「月光族」。每個月的薪水進帳後，扣除房租、生活費與基本開銷就所剩無幾，甚至需要靠信用卡分期度日。
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底層邏輯： 處於財務的「生存模式」，缺乏抗風險能力，一旦遇到生病、失業等突發狀況，財務狀況就會面臨崩潰。
2. 超商自由
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生活狀態： 進到 7-11 或全家等便利商店時，想喝什麼飲料、想吃什麼冰棒或御飯糰，完全不需要看價格標籤，直接拿了就去結帳。
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底層邏輯： 這代表你已經跨越了最基本的生存線，開始擁有了微小但切實的「消費自主權」，不必再為了幾塊錢的差價而糾結。
3. 餐廳自由
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生活狀態： 週末與朋友聚餐或自己想吃好料時，走進普通的簡餐店、火鍋店或牛排館，點餐時是看「自己想吃什麼」，而不是看「哪一道菜最便宜」。
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底層邏輯： 具備了一定的中產階級消費能力，日常的社交與飲食需求不再受到預算的嚴重邊界限制。
4. 旅行自由
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生活狀態： 當你想去旅遊時（無論是國內環島還是出國度假），可以說走就走。在規劃行程時，能夠選擇品質較好的飯店、舒適的交通工具，而不會因為預算不夠而只能處處刻苦。
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底層邏輯： 這意味著你的被動收入、主動收入或儲蓄，已經足夠支撐你追求精神層面的體驗與放鬆，不再被工作和眼前的生活緊緊綁死。
5. 住宅自由
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生活狀態： 無論是租房還是買房，你都能夠住在自己真正喜歡、交通方便、生活機能良好的理想環境中，且房租或房貸支出不會對你的日常起居造成沉重的經濟壓力。
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底層邏輯： 解決了人生中最大宗的固定開銷（居住成本）。到了這個階段，通常已經實現了傳統意義上的「資產自由」，基本衣食住行都達到了理想狀態。
6. 影響力自由
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生活狀態： 金錢對你來說已經變成一個「數字」或「工具」。你賺錢或花錢的目的，不再是為了個人的物質享受，而是為了回饋社會、做公益、投資有潛力的年輕人，或是支持你認同的理念。
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底層邏輯： 這是財富階梯的最高層（相當於自我實現與超自我實現）。你擁有了改變他人命運、對社會產生正面實質影響的能力。
但要在高物價、高房租的台北市過生活，如果想要「舒適、不委屈，且符合該階段定義」地解鎖這些自由，門檻會比台灣其他縣市高出一截。
如果生活在台北，六階段的收入門檻是多少台幣？
以下以單身、在台北租屋的上班族為基準，估算各個階梯對應的每個月實領收入門檻：
1. 月光生存：月收 $45,000 元以下
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台北現狀： 這是台北許多社會新鮮人、基層內勤或服務業的薪資常態。
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開銷拆解： 在台北光是租一間還可以的獨立套房，預算就要 $1.5萬 ~ $2萬。加上每天外食（台北外食一餐平均已達 $150 ~ $250）、交通費（TPASS）和基本社交，每個月一到月底基本上薪水就剛好歸零。
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心理狀態： 處於財務敏感期，遇到朋友結婚包紅包、手機壞掉或生病，就會面臨財務赤字。
2. 超商自由：月收 $50,000 ～ $65,000 元
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台北現狀： 大約是台北中階上班族、工程師或資深專員的待遇。
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開銷拆解： 扣除租房與基本生活費後，每個月多出了 $5,000 到 $15,000 的彈性額度。進到 7-11 或全家，想買哈根達斯、大杯生乳拿鐵或聯名微波食品，完全不用看標價，可以隨心所欲地「對自己好一點」。
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心理狀態： 開始能存下一點小錢（每月約 $5k～$1.5萬），對生活有了初步的掌控感。
3. 餐廳自由：月收 $70,000 ～ $95,000 元
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台北現狀： 小主管、熱門產業資深人員、或接案狀況穩定的頂尖自由職業者。
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開銷拆解： 週末想去中山區或東區的餐酒館、或者跟朋友吃頓單人 $1,000～$2,000 元的高級火鍋與燒肉，點餐時可以只看「自己想吃什麼」，不需要為了省錢而心痛。
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心理狀態： 日常社交毫無預算壓力，且每個月能有固定資金投入股市投資（約 $2萬～$3萬）。
4. 旅行自由：月收 $100,000 ～ $150,000 元
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台北現狀： 外商高階專員、科技業主力工程師、中小企業主管。
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開銷拆解： 年薪正式突破百萬。扣除在台北的日常高消費後，一年安排 2~3 次日本「說走就走」的短途旅行，或是去一趟歐洲長途度假，在規劃機票和住宿時可以選擇高品質的星級飯店，完全不會動搖到生活根本。
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心理狀態： 物質與精神生活達到很好的平衡，被動收入系統也初具雛形。
5. 住宅自由：月收 $200,000 ～ $300,000 元以上
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台北現狀： 企業高階主管、主力醫生、資深律師、或者是成功的創業家。
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開銷拆解： 台北市的房價是地獄級。要在台北市蛋黃區（如大安、信義、松山）買一間適合家庭居住的 2~3 房，總價隨便都動輒三、四千萬元，每月房貸可達 $8萬～$12萬元。如果要住得舒服、且房貸不超過收入的 1/3，月收入必須來到這個驚人的數字。
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心理狀態： 徹底解決了人生最大宗的固定開銷，基本物質生活已達頂峰。
6. 影響力自由：月收 $500,000 元以上 / 總資產破億
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台北現狀： 頂級企業家、上市櫃公司大股東、或者是台北精華區擁有多套非自住不動產的隱形富豪。
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開銷拆解： 到了這個階段，用「月薪」來衡量已經失去意義，通常看的是企業營收或資產複利帶來的巨大現金流。
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心理狀態： 賺錢不再是為了生活享受，而是為了支持個人理念、投資有潛力的年輕人、開創事業，或者是成立基金會回饋社會。金錢徹底變成實踐社會價值的工具。
台灣有超過一半的上班族都是月光族！？
根據主計總處最新公布的統計，台灣全體受僱員工的經常性薪資中位數只有 3萬9,133 元。
這意味著全台灣有整整一半的上班族，每個月領到的固定底薪連 4 萬塊都不到。更殘忍的是，因為 AI 和半導體等高科技產業把「平均薪資」拉高到了 4.8 萬元，導致全台灣有將近 7 成的上班族，薪水其實根本達不到平均值。
對照我們剛剛聊到的「台北財富階梯」，你說的「大家都月光族了」完全不是錯覺，而是扎扎實實的現實。
為什麼大家會陷入集體焦慮？
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中位數直接卡在「生存線」： 全台有一半的人，薪資中位數（約 3.9 萬）在台北完全卡在「1. 月光生存」（4.5 萬以下）的格子裡。如果還要付房租，基本上每個月就是一場生存拔河。
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薪資結構極度不均： 科技業、金融業賺翻天，但多數人的薪水根本沒動。像是住宿餐飲業（平均約 3.5 萬）或一般服務業，在台北生活扣掉基本開銷，月底真的只能看著帳戶嘆氣。
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通膨怪獸吃掉漲幅： 雖然名義上薪水好像有調個幾百、一千塊，但只要排骨飯漲 10 塊、手搖飲漲 5 塊、房租續約再多個 1,000 元，那點漲幅瞬間就被蒸發了，實質購買力反而是在倒退。
📊 現實的骨感真相
社群網路上好像人人年薪百萬、隨時都在日本打卡解鎖「旅行自由」；但回到真實世界，只要你的月薪能跨過「超商自由」的門檻（5 萬以上），你在台灣就已經贏過超過一半的上班族了。
只能說，在這種高物價、薪資嚴重右偏的時代，覺得存不到錢、生活壓力大真的不是你不夠努力，而是整體的經濟環境對一般上班族來說，容錯率真的變得太低了
